Creditele pentru nevoi personale sau creditele de consum sunt credite bancare destinate persoanelor fizice pentru care nu este necesară justificarea utilizării banilor. Pentru creditul de nevoi personale fără ipotecă nu se solicită garanţii. În plus, pentru acest tip de credit nu este necesar aportul propriu.
Documentele necesare pentru un credit de nevoi personale sunt: cerere credit, copie după actul de identitate, adeverinţă de venit, fişa fiscală şi factura de utilităţi. Fiecare instituţie financiară îşi rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare în funcţie de politica internă de creditare. Veniturile acceptate pentru creditul de nevoi personale sau creditul de consum includ salarii, pensii, venituri provenite din activităţi independente, chirii, comisioane din vânzări, drepturi de autor etc.
Dobânzile creditelor personale pot fi fixe pe toată perioada de rambursare a împrumutului sau variabile, fiind calculate pe baza indicilor de referinţă ROBOR, EURIBOR, LIBOR, la care se adaugă marja băncii.
Dacă solicitantul îndeplineşte condiţiile de eligibilitate ale băncii, aprobarea unui credit de nevoi personale fără garanţie reală durează aproximativ 2-3 zile de la data depunerii documentaţiei complete. Această perioadă poate varia de la o instituţie la alta.
Suma maximă care poate fi împrumutată este determinată atât de venitul lunar net şi perioada pe care doriţi să contractaţi creditul, precum şi de gradul de îndatorare admis de instituţia finanţatoare. Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul lunar considerat de bancă potrivit pentru a fi alocat plăţii ratelor.
Băncile calculează bonitatea solicitantului astfel: din veniturile nete sunt scăzute cheltuielile de subzistenţă, după care se aplică gradul de îndatorare maxim admis (între 50% şi 70%). Ulterior, din valoarea obţinută sunt scăzute celelalte obligaţii lunare de plată. Suma rezultată reprezintă rata lunară pe care o puteţi susţine.